Формула расчета ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования понятным языком

Одной из наиболее значимых и важных процентных показателей, признаваемых официально, является ставка рефинансирования.

Ее определяет Центральный банк РФ. Она устанавливается с января месяца 1992 года, когда была принята впервые Центробанком России. С тех пор регулярно применялась при кредитовании коммерческих банков до сентября 2013 года. Затем ее функцию стала выполнять ключевая ставка, также определяемая Нацбанком Российской Федерации.

От чего зависит ставка рефинансирования?

В настоящее время процент рефинансирования применяется только для расчетов, штрафов, налогов, пени, при задолженностях по квартплате, коммунальным платежам, так как прописана в многочисленных законодательных актах России. Начиная с января 2016 года ЦБ РФ приравнял ее к ключевой. Это означает, что она была повышена до 11% годовых (ранее составляла 8,25%).

Для сравнения в других странах она имеет следующие показатели:

  • в Республике Беларусь ее устанавливает Беларусбанк, и на сегодняшний день она равна — 25%;
  • в Казахстане — 6%;
  • в Чехии — 1,75%;
  • в Японии — -0,1%, введена отрицательная;
  • в Швейцарии — -0,75%;
  • в Китае — 6,31%;
  • в странах Европейского сообщества — 0,05%;
  • в США — 0,5%.

Чтобы объяснить, что это значит простыми словами следует понимать, что это официальный индикатор денежно-кредитной политики государства (так трактует википедия). Кроме этого она играет роль экономического регулятора при расчете налогообложения, а также штрафов и пени.

Установленный показатель указывает под какой процент государственный банк выдает однодневные кредиты комбанкам. Ее понижение стимулирует рост экономики. Такая зависимость обусловлена тем, что кредиты и займы становятся более доступными и дешевыми. Вначале для банков, а затем уже и для предприятий и коммерческих структур. В результате растет спрос на продукцию и услуги, и в итоге происходит увеличение производства и рост экономики. А высокая, наоборот негативно сказывается на развитии экономики.

В январе, феврале, марте, апреле и мае 1998 года значение ставки рефинансирования было одинаковым с процентными цифрами по кредитам в ломбардах страны. Затем сбербанк неоднократно повышал ее (в таких месяцах, как октябрь, декабрь, ноябрь), для снижения финансового давления на валютный рынок. Это по мнению экспертов должно эффективно работать на экономику государства.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня как определяется — формула?

Данный показатель применяют при расчете штрафных санкций при просрочке уплаты банковского кредита, штрафа, налога или сбора. В таких случаях сумма будет составлять одну трехсотую от национальной за каждый просроченный день.

Еще одна область ее применения — это НДФЛ — налогообложение рублевых банковских вкладов. Определить ее можно на портале ЦБ РФ, там же можно узнать историю ее повышения и снижения в различные периоды времени.

Расчет ставки рефинансирования онлайн на официальном сайте ЦБ РФ как происходит — формула расчета и калькулятор онлайн

Чтобы произвести расчет ставки рефинансирования самостоятельно необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка страны, где имеется формула и даны все подробные пояснения. Второй вариант — это онлайн калькулятор на сайте ВАС РФ (Высший арбитражный суд России).

Как рассчитать ставку рефинансирования самому?

Для самостоятельного расчета необходимо знать какая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня 2016 год и по какой формуле это делать. Например, если требуется правильно вычислить какова сумма штрафных санкций за задержку заработной платы или размер неустойки за невыполнение поставки или условий договора и так далее. Узнать размер можно на портале Центробанка России.

Согласно действующему законодательству (ТК РФ ст. 236), работодатель обязан выплатить пеню за каждый просроченный день при выплате отпускных, зарплаты и так далее, в размере одна трехсотая от реальной.

Расчет пени по ставке рефинансирования

Для расчета пени можно воспользоваться формулой, которая есть на официальном сайте Центрального Банка, или сделать подсчет в режиме онлайн, воспользовавшись услугой калькулятор онлайн на том же ресурсе.

Формула расчета: П=Сум Х Ст : 300 Х дни,

где:

  • П — пеня;
  • Сум- сумма кредита;
  • Ст — ставка рефинансирования;
  • дни — количество дней просрочки.

Ключевая ставка по кредиту в Сбербанке

Она определяет процент под который ЦБ РФ выдает кратковременные (на 1 неделю) кредиты комбанкам и вместе с этим она указывает то, по которой Центральный Банк страны готов принимать денежные средства на депозиты (то есть размер депозитной).

На сегодня узнать ключевую ставку по кредиту в Сбербанк можно на его официальном сайте. С января этого года ее значение приравняли к значению показателя рефинансирования и теперь все изменения последней будут происходить параллельно с изменениями ключевой и на такую же величину. Хотя всего несколько лет назад разница была почти двукратная.

Ставка рефинансирования и ключевая ставка ЦБ РФ отличия

Чтобы понять основные отличия между этими двумя показателями следует понять, что формально показатель рефинансирования не привязан к реальным, по которым осуществляется кредитование Центробанком коммерческих банков и применяется в основном для расчета штрафных санкций, пени, неустойки, для расчетов налогов по кладам в банковские организации.

Долгое время она оставалась неизменной, но прошлогодний прогноз некоторых специалистов, о грядущих изменениях все-таки сбылся. Ожидается, что такая замена поможет контрлировать уровень инфляции в стране.

Ключевая наоборот является официальной при краткосрочном кредитовании коммерческих банков Центробанком. Государством часто применяется для стабилизации экономики в стране, поэтому часто меняется, то есть влияет на экономику в целом.

До 2016 года разница между ними могла достигать достаточно больших значений — в некоторые периоды практически в два раза превышала рефинансирование. С января этого года они сравнялись между собой.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2016 год в таблице

Посмотреть динамику изменений на 2016 год и предположить поднимут ее или нет можно по ссылке:

Московский кредитный банк: вклады физических лиц... Уже более 20 лет на рынке банковских услуг работает ОАО «Московский кредитный банк», предоставляя своим клиентам исключительно качественные услуги. В...
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ... Застрахованные граждане РФ, которые формируют пенсионные накопления, имеют право каждый год выбирать способ их формирования, а также саму управляющую ...
Как подключить и получить обещанный платеж на МТС ... МТС является крупнейшим сотовым оператором России и поэтому нет ничего странного в том, что эта компания, как и практически все остальные предоставля...
Сбербанк мобильный банк: как подключить через инте... Мобильный банк предоставляет возможность совершать любые платежи и получать информацию о банковских картах через интернет с помощью мобильного телефо...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *