Как и где узнать кредитную историю

В современном обществе сегодня трудно встретить человека, который бы не прибегал к услуге банковского кредитования. Но далеко не каждый способен рассчитать свои риски, в результате чего становится неплатежеспособным по долговым обязательством перед банком. Отсутствие платежеспособности или нестабильность долговых выплат негативно отражаются на так называемой кредитной истории.

В данной статье мы расскажем, что представляет собой кредитная история, в каких целях ее можно использовать, как и где узнать кредитную историю и какие сведения могут получить различные участники правоотношений.

Как и где узнать кредитную историю

Цели кредитной истории

Если обратиться к Федеральному закону «О кредитных историях», то там определено, какая информация должна присутствовать в кредитной истории, отражающей исполнение обязательств по кредитным договорам или прочим договорам, содержащим условия предоставления товарного и (или) коммерческого кредитов. Гражданами, в отношении которых собрана информация в кредитной истории (их называют субъектами кредитной истории), могут являться:

  • Должники, в отношении которых выдана банковская гарантия или в пользу которых было вынесено, но не исполнено (в 10-тидневный срок) решение судебного органа власти о взыскании денежных средств за неисполнение обязательств по оплате коммунальных услуг, арендной платы за жилье, услуг связи, уплаты алиментов.
  • Заемщики по договору займа (кредитному договору).
  • Поручители.

Хранение кредитной истории

Это вправе делать юридические лица, которые прошли регистрацию в качестве бюро кредитных историй в государственном реестре бюро кредитных историй.

Хранение кредитной истории

Информация об исполнении обязательств по договору займа (кредита) будет предоставлена в виде кредитного отчета по запросу пользователя кредитной истории и прочих лиц, которые имеют право на получение данных сведений.

Пользователями кредитной истории могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые заручились согласием субъекта на предоставление кредитного отчета, содержащего информацию о нем.

В согласии субъекта кредитной истории будут прописаны цели предоставления отчета.

Использование кредитной истории

Кредитная история необходима заемщику по причине, что в ней есть сведения о кредитах, которые им были получены, а также о выполнения своих обязательств по договорам (погашение кредитов). Опираясь на данную информацию, он получает возможность:

  • Трезво взвесить собственные перспективы в отношении нового кредита.
  • Получить информацию о возможных мошеннических действиях. К примеру, в кредитной истории указаны сведения о тех займах, которые он не брал. Это можно расценивать двояко: как ошибку, и как мошеннические деяния.
  • Проверить, правильно ли указана информация о заемщике.

Финансовое учреждение может запрашивать кредитную историю для того, чтобы оценить собственные риски и способности потенциального заемщика погасить взятые на себя обязательства. На основании кредитной истории банк примет решение о дальнейшем сотрудничестве с заемщиком.

Если вести разговор относительно дела о банкротстве физического лица, являющегося должником, то кредитная история прилагается к плану реструктуризации долгов гражданина. Вместо кредитной истории может быть приложен документ, который подтверждает, что у физического лица ее не имеется.

К примеру, наследники, изучив кредитную историю наследодателя, могут принять взвешенное решение, стоит ли принимать наследство или разумно будет отказаться от последнего.

Информация в кредитной истории

Данный документ разделен на четыре части:

  1. Титульная часть. В ней будут указаны паспортные данные физического лица. По желанию здесь будут обозначены данные СНИЛС и ИНН.
  2. Основная часть. Здесь вы найдете сведения о фактическом проживании гражданина, месте его регистрации, информацию о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Также здесь может быть информация о решении судебного органа власти, которым гражданин был признан недееспособным. В данном разделе вы найдете сведения о взятом обязательстве. Это:
    • Сумма кредита.
    • Сроки исполнения обязательства (также по уплате процентов за пользование кредитом).
    • Сумму образовавшейся задолженности.
    • Сведения о решениях судебных органов власти, если рассматривались какие-то споры, имеющие место из договоров.
    • Сведения о взыскании с заемщика денежных средств в связи с неуплатой им алиментов.
    • Информация о неисполнении обязательств по внесению арендной платы за пользование жилым помещением.
    • Неуплата за услуги коммунальных служб.
    • Невыполнение обязательств по внесению платы за услуги связи.
    • Прочая информация.
  3. Данные моменты прописаны в п.3 ст.4 Закона «О кредитных историях».

  4. Информационная часть, дополнительная (закрытая). Данная часть составляется отдельно по каждому займу. Здесь можно узнать кредитную историю, был ли предоставлен заем или потребителю было отказано в нем, о неуплате по счетам два и более раз подряд. Если заемщик получил отрицательное решение относительно выдачи кредита, в этом разделе будут прописаны основания для отказа и причины, способствовавшие этому.
  5. Дополнительная часть. Она содержит:
    • Информацию об организации, предоставившей кредит.
    • Сведения о финансовом управляющем.
    • Данные о прочих источниках формирования кредитной истории.
    • Информация о субъектах кредитной истории. Среди них юридические лица, индивидуальные предприниматели и приобретатели права требования (юрлица и физлица).

Где узнать кредитную историю

Как и где узнать кредитную историю? Сведения о бюро кредитных историй, где хранится кредитная история субъекта, находятся в Центральном каталоге кредитных историй (подразделение Центрального банка РФ).

Где узнать кредитную историю

Если обратиться к ст.8 Закона, то там сказано, что субъект кредитной истории имеет право в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, единожды в год без взимания платы и сколько угодно раз за определенное денежное вознаграждение (причины указывать не обязательно) получить по своей кредитной истории кредитный отчет.

В документе, в том числе, будет отображена накопленная информация об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, получивших кредитные отчеты.

Субъект имеет право в полном объеме или частично оспорить сведения, которые содержатся в кредитной истории. Для этого необходимо подать в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в данную кредитную историю.

Запрос в ЦККИ вы можете отправить несколькими способами в целях узнать кредитную историю:

  • Непосредственно на сайте ЦБ РФ, заполнив соответствующую форму.
  • Воспользовавшись услугами почтового отделения связи.
  • Обратившись в нотариальную контору.
  • Посетив любое кредитное учреждение.

В запросах в ЦККИ должна быть прописана информация о субъекте кредитной истории, которая запрашивается. Она берется из титульной части документа. Вдобавок нужно указать код субъекта. Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы, они оформляются в виде электронных сообщений – этот момент оговорен в ч.7 ст. 13 Закона.

Заявление на отзыв персональных данных из банка... Часто в последнее время банки осуществляют обзвон своих клиентов для продвижения банковских услуг или для предложения нового кредита. Мало кому эта на...
Ставка кредита в Сбербанке для физических лиц... В нашей жизни без кредитов обходятся единицы (честь им и хвала), но чаще всего по острой необходимости или просто «потому, что очень хочется», обращаю...
Реквизиты Сбербанка для перечисления на счет... Чтобы деньги, которые вы отправляете на счет физического лица достигли адресата, необходимо корректно указать реквизиты банка для перечисления. Если ...
Может ли банк звонить на работу должнику... Законодательство определяет право банка тревожить должника звонками, когда он находится на работе, в зависимости от того, к кому и с какой целью обращ...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *